Pension? Det är inte en "senare"-sak!

Varför du bör tänka på pensionen nu, även om det känns fjärran

När du är ung kan pensionen verka som något som händer om decennier. Det är lätt att tänka: "Jag ska börja spar när jag har mer pengar, när karriären är på gång, eller när livet är mer i balans." Men Stefan Westerberg, privatekonom på Länsförsäkringar, varnar för att det är en farlig tanke.

Det är inte som att vara anställd

Som anställd sker mycket automatiskt. Din arbetsgivare betalar in pengar till en pensionsförsäkring, ofta utan att du ens tänker på det. Det är en del av lönen som helt enkelt finns där i framtiden.

– Skillnaden mot att vara anställd är att inget sker automatiskt. Som egenföretagare behöver du själv se till att lön eller överskott blir pensionsgrundande, och att du har ett sparande som är tänkt för framtiden, säger Stefan Westerberg.

Om du en dag vill starta eget eller redan är det, är den här skillnaden avgörande. Du måste skapa ditt egna system.

Projektet du inte kan pausa

Många unga gör fel i att tro att pension är ett projekt de kan "ta tag i" senare, som en app man stänger av och öppnar när det passar. Så fungerar det inte.

• Tiden är din största vän: Ju tidigare du börjar spara, desto mer tid har dina pengar att växa genom ränteförening.
• Vanan är viktig: Att sätta av lite varje månad blir en naturlig del av din ekonomi, precis som att betala för mobilen.
• Försent är försent: Om du väntar tills du har "råd" kan det vara för sent att få tillräckligt med kapital för en trygg ålderdoms inkomst.

Så här gör du – oavsett om du jobbar eller är anställd

Även om du inte är anställd just nu finns det saker du kan tänka på redan idag:

1. Förstå skillnaden mellan lön och sparande

Pensionen kräver att du har ett överskott i din ekonomi. Det är pengar som finns kvar efter alla utgifter. Om du lever från lön till lön finns det inget att spara. Fokusera därför på att skapa ett marginellt överskott, hur litet det än är.

2. Kolla vad du redan har

Har du någon gång haft ett sommarjob eller en anställning? Kolla om din nuvarande eller tidigare arbetsgivare har betalat in något till en pensionsförsäkring åt dig. Det är en början.

3. Gör det enkelt och automatiskt

Om du får in pengar på ett konto (t.ex. från eget företag, stipendium eller jobb), skicka en fast summa direkt över till ett pensionskonto eller ett ISK (Investeringssparkonto) med låga avgifter. Automatisering är nyckeln.

4. Börja med det du förstår

Du behöver inte bli en aktieproffs. Många fonder är enkla att komma igång med. Välj en fond som spårar en bred marknad (som en indexfond). Tanken är att komma igång, inte att hitta den perfekta lösningen direkt.

Slutet på loppet är början på en ny etapp

Att tänka på pension som tonåring känns onödigt. Men tanken är inte att spendera allt på att tänka på 70-årsdagen. Tanken är att bygga en vanlig, smal väg som du kan gå på i decennier. Varje liten summa du sätter åt sidan är en sten i den vägen. Om du väntar tills livet blir "stabilare" eller "lugnare" har du redan missat möjligheten att låta tid jobba för dig. Börja i dag, oavsett hur litet det är.