Varför du inte får bestämma över dina egna pensionspengar

Din pensionssparare är egentligen inte din

När du börjar jobba och får en lön, så kommer det ofta en del av pengarna att avsättas för din framtida pension. Detta kallas för arbetsgivarens inlåsning. Men här blir det knepigt: det är inte du som bestämmer över hur dessa pengar placeras. Istället väljer arbetsgivaren eller en försäkringsbolag som de har ett avtal med. Det innebär att du, trots att det är dina pengar, måste lita på att någon annan gör rätt val.

Vad är en arbetsgivarens inlåsning?

Arbetsgivarens inlåsning är ett system där din arbetsgivare sätter av en del av din månadslön och lägger in den i en pensionsförsäkring. Pengarna är avsatta för din framtida pension, men försäkringsbolaget eller arbetsgivaren har hand om investeringarna. Du får ingen röst i vilka fonder eller aktier som dina pengar går till. Det är som om du ska köra en bil men någon annan bestämmer vilken motor den får.

Varför är det olyckligt?

Det är olyckligt för flera skäl. För det första vet du inte om dina pengar investeras på ett sätt som gör bra avkastning eller om de riskeras på ett sätt du inte skulle vilja. Kanske investeras de i fossila bränslen, vapen eller andra företag som du inte stödjer. För det andra kan avgifterna vara höga och äta upp en del av ditt sparande. Du blir helt passiv i processen, trots att det är ditt framtida välfärd som står på spel.

Hur påverkar det tonåringar som du?

Även om du kanske inte tänker på pensionen just nu, har det långsiktiga konsekvenser. Ju tidigare du börjar spara, desto mer tid har pengarna att växa genom ränta på ränta. Om dina pengar sitter i dåliga fonder från början, kan det kosta dig årtionden av extra sparande senare. Dessutom lär du dig inte att hantera dina egna pengar och ta egna investeringsbeslut, vilket är en viktig färdighet i vuxenlivet.

Kan du göra något åt det?

Ja, det finns saker du kan göra:

• Fråga din arbetsgivare: Be information om vilken pensionsförsäkring de använder och vilka fonder som ingår.
• Bygg ett eget sparande: Överväg att öppna ett privat pensionskonto (t.ex. IPS eller traditionell försäkring) där du själv kan välja fonder. Då har du full kontroll över en del av dina sparande.
• Utbilda dig: Lär dig grundläggande om fonder, risker och avkastning. Det gör dig mer självständig och mindre beroende av andras val.
• Samla med vänner: Prata med kamrater om hur de hanterar sina pensionspengar. Dela med er av kunskap.

Slutet är att ta kontroll nu

Att inte kunna styra över dina egna pensionspengar är ett allvarligt missförhållande. Det lär dig att lita på andra med ditt framtida välstånd, vilket inte är en bra vana. Som tonåring har du möjlighet att börja tänka själv och ta kontroll över dina finanser nu. Låt inte ett olyckligt system bestämma över din framtid. Börja fråga, lära dig och agera. Dina framtida åtgångar kommer att tacka dig.